Коллекторский форум ФорУМФедорова.ру: Просроченная задолженность - Коллекторский форум ФорУМФедорова.ру

Всем здравомыслящим людям известно как возникает просроченная задолженность. И все же хотелось бы напомнить предпосылки этого процесса.

Во-первых, это конкурентная борьба между банками за каждого потенциального заемщика, что в результате приводит к упрощению процедур по получению кредитов, малой эффективности скоринга и сокращению времени на рассмотрение кредитной заявки.

Во-вторых, появление фирм - консультантов, так называемых кредитных брокеров, которые "помогают" заемщикам получить кредиты в банках.

В-третьих, отсутствие у банков единой базы данных, по которой можно проверить благонадежность и платежеспособность кредитной истории потенциального клиента.

В-четвертых, отсутствие у населения нашей страны кредитной культуры и его низкая финансовая грамотность. Потребители в России не всегда способны спланировать свои финансовые ресурсы даже на год вперед. Следовательно, они не могут реально оценить свои возможности по своевременному возврату долгов
физических лиц, или юридических лиц.

В итоге, банки вынужденные справляться с возникающей задолженностью, создавая внутренние службы, осуществляющие возврат долга по договору займа, или прибегая к сотрудничеству с коллекторским агентством. При этом, используя похожие способы возврата задолженности, коллекторские агентства достигают положительных результатов гораздо чаще, чем внутренние службы банков.

Цитата

Такая база есть. Это Бюро кредитных историй. Без положительного заключения из БКИ кредиты не выдаются.

Цитата

Упрощение процедуры выдачи кредитов вовсе не всегда приводит к возникновению просроченной задолженности. Так это упрощение проводится за развития новых технологий. Львиная доля времени, которая занимает оформление кредита, уходит именно на оформление самых разных бумаг, а ранее это было вызвано отсутствием достаточного развития технологий в кредитной организации.

Вторым аспектом упрощения выдачи кредитов является доверительное отношение и выдача доверительных кредитов, которые оформляются в течение двух часов. А доверительные кредиты выдаются исключительно проверенным клиентам, которых с увеличением кредитного портфеля становится все больше.
Т.е. конкурентная борьба банков лишь в самой малой степени влияет на увеличение просроченной задолженности.

Цитата

Это верно, но опять же не на втором месте стоит. А скорее, на предпоследнем.

Цитата

А вот это я бы поставил именно на первое место. Потому что при наличии финансовой грамотности, даже кредитные брокеры не станут причиной возникновения просрочки. Они лишь помогут выбрать один банк из многих. Однако, финансово-нрамотный человек, прежде, чем согласиться с предложенным выбором, все просчитает и взвесит. Скажем, что ему выгоднее - дифференцированные платежи или аннуитентные и прочие условия предоставления кредита.

Цитата

Похожие - это не значит такие же. Такого сравнительного анализа в настоящий момент просто нет и не может быть.
Он будет только после проведения эксперимента сотрудничества Сбербанке, банка ВТБ24 с коллекторскими агентствами и результаты этого анализа появятся не ранее января 2012 года.

В моей книге, о которой я говорил, причинам возникновения просроченной задолженности, уделяется большая глава, где я провел детальный анализ по срокам просрочки от нескольких дней, до 180 дней.
Поскольку в коллекторские агентства будут передаваться только те долги, просрочка которых составила свыше 180 дней, в книге проведен анализ работы, которую необходимо проводить, чтобы не доводить просрочку до этого крайнего срока.

Поэтому я с полной уверенностью могу сказать, что на втором месте будет такая причина возникновения просроченной задолженности свыше 180 дней - это
- низкая эффективность работы с просрочкой на ранних стадиях возникновения данной просрочки.

Сообщение отредактировал Степаныч: 18 Май 2011 - 15:19

mr.Kollektor (09 Май 2010 - 23:40) писал:

Просроченная задолженность возникает только единственным путем - путем прекращения выплат по кредиту. И это известно любому, даже не здравомыслящему человеку.
И все же хотелось бы напомнить предпосылки этого процесса.

Цитата

Конкурентная борьба заключается не только в упрощении процедуры выдачи кредита. Но и в уменьшении эффективной процентной ставки. И уменьшение прибыли за счет этого уменьшения незначительно по сравнению с потерями, которые банк испытывает, выдавая заведомо проблемные кредиты. Так что это не может быть предпосылкой для увеличения просроченной задолженности.

Цитата

Опять же, если это фирмы-мошенники с черной репутацией, то согласиться можно. Но в большинстве случаев как раз эти фирмы, консультируя, наоборот помогают сократить просроченную задолженность. Потому что они консультируют клиента по всем вопросам, на которые порой не хватает времени у сотрудников банка и помогают выбрать именно выгодный и менее затратный кредит.
Я бы сказала, что кредитные брокеры повышают как раз финансовую грамотность населения. Ну и просто помогают заемщику сэкономить время на обзвон и объезд банков на предмет договора по кредиту.

Цитата

А БКИ??????

Цитата

А вот это , пожалуй, единственная причина. Только не надо уж так пенять именно на неграмотность населения.Я бы главной причиной назвала экономическую и финансовую нестабильность у нас в стране. Вот это и есть самая главная причина возникновения просрочек. Бум просрочек приходится как раз на периоды дефолтов, кризисов и прочих экономических катаклизмов в стране.

Цитата

А с этим совершенно не соглашусь.
Просто Вы наверно не в курсе, какой процент от общего портфеля просроченной задолженности банки передают коллекторским агентствам. Он невелик. С остальной просрочкой банки вполне эффективно справляются сами.

Цитата

И даже в этой ситуации я бы не согласился. потому что заемщику только помогают получить кредит, найти кредитную организацию, далее он действует сам. А если это фирмы-мошенники, то и просрочкой это назвать уже нельзя, только мошенничеством.
Ну не могут кредитные брокеры стать причиной возникновения просрочки. В крупных городах, когда вопрос с выбором банка требует веременных затрат, они так же помогают, как и риэлторы при покупке-продаже квартир.

Степаныч (18 Май 2011 - 15:19) писал:

Как правило, к брокерам обращаются не с целью выбрать один банк из нескольких,
а когда кредит нигде не дают. Будет ли мошенничеством, если заёмщик в такой ситуации
получил кредит при помощи брокера, но расплатился полностью?

Сура 300 (25 Июнь 2011 - 23:22) писал:

Если кредит нигде не дают, а кредитные брокеры помогают, то это однозначно, мошенничество. Причиной тому может быть и наличие других непогашенных долгов, и отсутствие финансовых документов, подтверждающих платежеспособность и т.п.
Если расплатился полностью, но при проверке в банке обнаружат, что кредит был получен по подложным документам, заемщика вообще трогать не будут. Здесь вина только банка.

Кстати, в свое время я, работая в банке, оформляла кредит, оформляя договор залога на несуществующий залог.
Просто был период, когда договор залога был обязателен, а мне срочно он нужен был, а самого злгового имущества не было. Написала от балды. Я тогда, заниаля рядовую должность - это чтобы не говорили, что воспользвалась служебным положением. Сотрудники были в курсе. Сами посоветовали. И так поступали с очень надежными заемщиками. Главное, что обязательства по договору выполнены.

Собственно, такая же ситуация была.
Очень нужно было оформить потребкредит, но в двух банках не дали.
Времени искать не было и я обратилась к брокеру.
Не обманул, взял за услугу адекватно.Нужную вещь купила в то же день.
Расплатилась по графику.
Да и как доказать, что я обращалась к брокеру?

Сура 300 (26 Июнь 2011 - 13:46) писал:

Никак и это неважно.
Банков ончень много и у всех разные условия кредитования. возможно, Вам не дали в двух, но дали бы в третьем. Или в четвертом. Однако бегать по вм банкам - действительно, с ума сойдешь. Брокер - далеко не всегда мошенник. Он просто знает в каких банках какие условия кредитования, где дадут быстрее. В принципе услуга достаточно восстребованная в больших городах и не запрещена законом.

И даже если Вы допустили просроченную задолженность, тут нет вины брокера. Если только он изначально не ввел Вас в заблуждение, скрыв подводные камни данного кредита. Но ему это невыгодно, он же так и репутацию и клиентуру растеряет. Наоборот для полноценного развития брокерской конторы выгодно, чтобы клиенты не просто быстро получали кредиты, но и выгодно, по которым точно смогли бы расплатиться.